央行亮剑！四家银行因合规管理漏洞遭罚没近亿元

1月27日，中国人民银行官网一口气公布4张大额罚单，农业银行、光大银行、民生银行、恒丰银行因多项违规行为合计被罚没9904.62万元，53名相关责任人同步领罚。

重罚背后：四家银行踩了哪些“红线”？

l农业银行（罚没5160.53万元）

12宗罪：从账户管理、反假货币到占压财政存款，甚至与身份不明客户交易，暴露出内控漏洞。

连带追责：20名员工被罚，最高罚款10.5万元。

l光大银行（罚没1878.83万元）

11项违规：未履行客户身份识别、未保存交易记录等反洗钱”硬伤”突出。

高管担责：12名责任人被罚，含反洗钱中心总经理。

l民生银行（罚没1804.57万元）

妨碍监管：8项违规中包括阻挠检查，合规意识堪忧。

全员追责：17名员工罚款覆盖基层到管理层。

l恒丰银行（罚款1060.68万元）

监管深意：新版《反洗钱法》已亮剑

2025年1月1日新版《反洗钱法》正式施行，这是2007年立法以来的首次全面修订，其核心变化包括：

l风险为本的监管理念：取代“规则为本”，要求金融机构根据客户风险等级动态调整管理措施，避免“一刀切”式合规37。例如，高风险客户需穿透核查资金来源，低风险客户可简化流程以提升服务效率13。

l扩大监管覆盖范围：将反恐怖主义融资全面纳入监管框架，并首次要求特定非金融机构（如房地产、珠宝交易）履行反洗钱义务27。同时，洗钱上游犯罪范围从七类扩展至“其他犯罪所得”，覆盖更广57。

l技术赋能穿透式监管：明确反洗钱监测分析机构需利用大数据、AI等手段追踪新型洗钱手法（如虚拟货币、跨境支付等），并要求金融机构建立配套信息系统37。

l处罚力度空前升级：对机构罚款上限提高至违法金额的10倍，个人责任追究从高管延伸至一线操作人员，形成“全员追责”高压线36。

此次罚单恰逢新法落地，释放“零容忍”信号。

（转自：首席合规师）