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多家银行上调定期存款利率 业内:出于阶段性资产负债策略需求

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  • 2025-02-20 00:03:03
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  每经记者 赵景致    每经编辑 张益铭

多家银行上调定期存款利率 业内:出于阶段性资产负债策略需求

  银行“降息潮”下,部分中小银行多策略逆势提高存款利率。

  近日,陕西略阳县农村信用合作联社发布消息称,一年期存款利率上浮至1.7%,生效日期为2月6日。山西陵川县联社也发布消息,称存款利率上调,“利率最高达1.95%”。

  除了限时将利率统一上调外,还有银行限时发售大额存单,吸引客户前来存款。

  春节过后不久,多家银行开始对存款利率进行“逆势”调整,以较高利率吸引客户存款。

  记者注意到,除了上述陕西略阳县农村信用合作联社外,湖南桃源农商行同样上调存款利率。目前,该行一年期定存利率为1.6%,二年期定存利率为1.7%,该行海报显示,优惠利率起存金额为5万元。

  也有银行限时限量发行利率较高的大额存单。如河南荥阳农商银行公告表示,大额存单“20万起存,限量发售,先到先得”,记者注意到该行一年期、两年期、三年期大额存单利率分别为2.05%、2.15%和2.35%,分别较相应期限的挂牌利率高出75个基点、80个基点和70个基点。

  与此同时,还有银行仅调整部分期限产品。如山西怀仁农商行将一年期定存利率上调35个基点至1.75%,使得其高于二年期定存1.45%的利率,出现利率“倒挂”现象,引发广泛关注。

  此次中小银行上调存款利率,对储户具有较大的吸引力,较高的利率直接增加了利息收入:与之相对的是,国有大行目前一年期定期存款利率普遍为1.35%,二年期为1.45%。

  北京财富管理行业协会特约研究员杨海平对记者表示,一般来说一季度是信贷投放的热点时期,也是商业银行开门红时期,部分农商行出于支持自身阶段性的资产负债配置策略需求,从而提高了特定存款种类的利率。

  对于部分银行上调存款利率,业内观点认为,目前存款利率下行总趋势不变,但市场上机构众多,部分银行采取差异化的定价策略,和利率下行趋势并不相悖。

  虽然部分银行定期存款利率有所提高,但大部分银行一年期定存利率仍在2%以内。不过记者在采访中发现,有银行目前提供的一年期定期存款利率超过2%。

  “我们银行目前三年期和五年期定存利率是2.75%。”深圳南山宝生村镇银行一工作人员对记者表示,目前该行一年期定存利率也有2.15%。记者注意到,该行不久前5年期定存利率高达3.05%。

  杨海平对记者表示,每家商业银行资产负债的实际情况、资金的期限结构都有差异,银行是从自身资产和负债匹配的角度,来调整特定存款产品利率。”

  较高的存款利率一方面会增加储户收入,一方面也会对银行控制负债成本造成压力。记者注意到,截至2024年三季度,我国商业银行净息差为1.53%,处于历史低位。光大银行金融业首席分析师王一峰指出,2025年银行净息差会继续承压,需要关注负债成本控制,存款挂牌利率下调、对公活期存款与非银同业活期存款利率自律管理加强、存款定期化缓解或成为负债成本改善的主要抓手。

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